Düzenli birikim milyoner olma anlatısı, kişisel finans içeriklerinin en sevilen ve en yaygın anlatılarından biri. "Her ay düzenli biriktir, sabret, bileşik faiz seni milyoner yapar." Bu mesaj hem cazip hem de temelde doğru bir fikir içeriyor. Ama nasıl sunulduğu meselesi, büyük farklılıklar yaratıyor. Düzenli birikim milyoner olma hesabını yapan içerikler genellikle şu şekilde işler: Aylık 500 ya da 1.000 lira biriktirirseniz, yılda yüzde 10 getiriyle otuz yıl sonra ciddi bir servet oluşur. Sayılar gerçek, matematik doğru. Ama bu tablonun görmediği ya da gizlediği şeyler var. Birincilik sorunu: Getiri varsayımı gerçekçi mi? Yüzde 10 yıllık nominal getiri, hatta reel getiri Türkiye gibi yüksek enflasyonlu ortamlarda nasıl hesaplanmalıdır? Yüksek enflasyon dönemlerinde nominal getirinin yanıltıcı olduğunu görmek gerekiyor. Reel getiri, yani enflasyondan arındırılmış kazanç çok daha mütevazı görünebilir. İkinci sorun: Aylık 500 lira biriktirmek herkes için mümkün değil. Bu tavsiye, birikim yapabilecek maddi bir tampon gerektiriyor. Hane gelirinin büyük bölümünü temel ihtiyaçlara harcayan milyonlarca insan için bu tavsiye uygulanamaz. "Yeterince biriktiremiyorsunsa yeterince harcamaları kısıyorsun" çerçevesi, yapısal gelir yetersizliğini bireysel disiplin meselesine indirgeyebilir. Üçüncü sorun: Otuz yıl boyunca sürdürme zorunluluğu. Hayatın otuz yıl boyunca planlandığı gibi gitmesi nadirdir. İş kaybı, sağlık krizi, ekonomik şok, aile ihtiyaçları, bunların tümü birikim planını kesintiye uğratabilir. Kesintili birikimin nasıl bir sonuç verdiği çoğunlukla bu anlatılarda yer almaz. Dördüncü sorun: Birikim nereye? "Düzenli biriktir" tavsiyesi, nereye biriktirileceği sorusu cevaplanmadan yarım kalır. Yanlış araçlarda tutulan birikim, hem risk taşır hem de hedeflenen getiriyi üretemez. Düzenli birikim milyoner olma hedefi için kesinlikle değerli bir stratejidir. Ama bu stratejiyi herkes için, her koşulda işleyen bir reçete gibi sunmak hem yanıltıcı hem de bazı insanlar için hayal kırıklığı ve suçluluk duygusuna kapı aralar.