Borç ödeme yöntemleri söz konusu olduğunda iki isim öne çıkar: çığ yöntemi ve kar topu yöntemi. Her ikisi de borçları sistematik olarak kapatmak için geliştirilmiştir. Hangisinin daha iyi olduğu ise tamamen kişinin hem finansal durumuna hem de psikolojisine bağlıdır. **Kar Topu Yöntemi (Snowball)** En küçük borçtan başlayıp büyüğe doğru gitme stratejisidir. Tüm borçların minimum ödemelerini yapıp fazla parayı en küçük borç için kullanırsınız. O borç bitince bir sonrakine geçersiniz. Toplar gibi büyüyüp hızlanır. Gücü psikolojiktir: erken dönemde borç kapatma başarısı, devam etme motivasyonunu artırır. Faiz oranlarına bakılmaz; sadece bakiye küçüklüğü esas alınır. **Çığ Yöntemi (Avalanche)** En yüksek faizli borçtan başlayıp düşüğe doğru gitme stratejisidir. Yine tüm borçların minimum ödemeleri yapılır, fazla para en yüksek faizli borca yönlendirilir. Matematiksel olarak toplam ödenecek faizi minimuma indirir. Borç ödeme yöntemleri içinde uzun vadede en az para harcatan yöntem budur. Ama başlangıçta somut bir borç kapatma deneyimi yaşanmayabileceğinden motivasyonu sürdürmek kar topu yöntemine göre daha güç olabilir. **Hangisi daha iyi?** Kağıt üzerinde çığ yöntemi daha verimlidir. Gerçek hayatta ise motivasyon belirleyicidir. Küçük kazanımlar sizi enerji veriyorsa kar topu yöntemi, faiz maliyetini düşürmeye odaklanmak istiyorsanız çığ yöntemi mantıklıdır. Birçok finansal danışman şu öneriyi yapıyor: eğer en küçük borcunuz aynı zamanda en yüksek faizliyse zaten iki yöntem örtüşür. Değilse, hangi yöntemi seçerseniz seçin tutarlı olmak, mükemmel yöntemi tutarsız uygulamaktan çok daha etkilidir. Borç ödeme yöntemleri bir yarış değil; bir süreçtir. Önemli olan başlamak ve devam etmektir.